2026 청약통장 납입인정금액 25만 원 변경 완전 정리: 1순위 조건·가점 계산법

📋 한눈에 보기

• 월 납입인정금액: 2024년 11월부터 기존 10만 원 → 25만 원으로 상향
• 1순위 조건: 민영주택 가입 기간+예치금 / 공공주택 가입 기간+납입 횟수
• 청약 가점 만점: 84점 (무주택기간 32점 + 부양가족 35점 + 가입기간 17점)
• 납입 횟수 인정: 월 25만 원 이상 납입 시 1회 인정 (미만이면 무효)
• 적용 시기: 2024년 11월 1일부터

2024년 11월부터 청약통장 월 납입인정금액이 10만 원에서 25만 원으로 오르면서 "지금 당장 25만 원으로 올려야 하나?", "기존에 10만 원 넣던 건 어떻게 되나?", "청약 가점은 어떻게 계산하지?" 같은 질문이 쏟아지고 있습니다. 이 글에서 변경된 청약통장 기준부터 1순위 조건, 가점 계산법까지 2026년 기준으로 한 번에 정리합니다.

목차

• 1. 청약통장 납입인정금액 25만 원 변경: 무엇이 달라졌나
• 2. 주택청약 1순위 조건 총정리 (민영 vs 공공)
• 3. 청약 가점 계산법: 점수별 상세 정리
• 4. 상황별 납입 전략: 얼마씩 넣어야 하나?
• FAQ

1. 청약통장 납입인정금액 25만 원 변경: 무엇이 달라졌나

국토교통부는 2024년 9월, 주택청약종합저축(청약통장)의 월 납입인정금액 상한을 기존 10만 원에서 25만 원으로 상향하는 개편안을 발표했고, 2024년 11월 1일부터 시행됐습니다.

구분	변경 전 (~2024.10)	변경 후 (2024.11~)
월 납입인정금액 상한	10만 원	25만 원
1회 인정 최소 금액	2만 원 이상	2만 원 이상 (유지)
공공주택 선정 기준	납입 횟수 → 납입 총액 순	납입 횟수 → 납입 총액 순 (동일)
소득공제 한도	연 240만 원 (월 10만 원 × 12)	연 300만 원 (월 25만 원 × 12)

※ 출처: 국토교통부 공식 발표 (2024년 9월), 2024년 11월 1일부터 적용

💡 기존 납입 이력은 그대로 유지됩니다
2024년 11월 이전에 10만 원씩 납입한 것은 그대로 인정됩니다. 납입 횟수와 총액 모두 소급 삭제되지 않습니다. 11월 이후부터 25만 원으로 올리면 그달부터 25만 원이 인정됩니다.

소득공제 혜택도 늘었다

무주택 세대주가 청약통장에 납입하면 연간 납입액의 40%를 소득공제 받을 수 있습니다. 납입인정금액 상향으로 연 최대 소득공제 한도도 96만 원(240만×40%)에서 120만 원(300만×40%)으로 늘었습니다.

단, 총급여 7,000만 원 이하 무주택 세대주만 해당되며, 청약통장을 5년 이내 해지하면 소득공제 받은 금액을 토해내야 합니다.

2. 주택청약 1순위 조건 총정리 (민영 vs 공공)

청약 1순위 조건은 민영주택(아파트 분양)과 공공주택(국민주택)에 따라 다릅니다.

민영주택 1순위 조건

지역 구분	가입 기간	예치금 (전용 85㎡ 이하)
투기과열지구·청약과열지역	2년 이상	서울·부산 300만 원 / 기타 광역시 250만 원
수도권 (위 지역 제외)	1년 이상	서울·부산 300만 원 / 기타 광역시 250만 원
수도권 외 지역	6개월 이상	기타 광역시 250만 원 / 기타 지역 200만 원
위축지역	1개월 이상	제한 없음

※ 민영주택은 납입 횟수가 아닌 예치금(잔액) 기준입니다. 2026년 3월 현재 기준.

⚠️ 민영주택은 납입 횟수가 아닌 예치금!
민영주택 청약 1순위는 통장 잔액(예치금)이 기준입니다. 서울에서 85㎡ 이하 아파트 청약에는 300만 원 이상 잔액이 필요합니다. 월 25만 원씩 넣어도 납입 횟수보다 잔액이 더 중요합니다.

공공주택(국민주택) 1순위 조건

지역 구분	가입 기간	납입 횟수
투기과열지구	2년 이상	24회 이상
수도권	1년 이상	12회 이상
비수도권	6개월 이상	6회 이상
위축지역	1개월 이상	1회 이상

※ 공공주택은 납입 횟수가 먼저, 동일 횟수면 납입 총액이 많은 순. 출처: 청약홈 (2026년 기준)

3. 청약 가점 계산법: 점수별 상세 정리

민영주택 가점제 청약에서는 최대 84점 만점의 가점으로 당첨자를 선정합니다. 세 가지 항목으로 구성됩니다.

항목	최대 점수	계산 기준
무주택 기간	32점	만 30세 또는 결혼 시점부터 기산, 1년마다 2점 (최대 15년 이상 = 32점)
부양가족 수	35점	0명 = 5점, 1명 = 10점, 2명 = 15점, 3명 = 20점, 4명 = 25점, 5명 = 30점, 6명 이상 = 35점
청약통장 가입 기간	17점	6개월 미만 = 1점, 1년 미만 = 2점, 2년 미만 = 3점 ... 15년 이상 = 17점

청약 가입기간 점수 세부 계산표

가입 기간	점수
6개월 미만	1점
6개월 이상 ~ 1년 미만	2점
1년 이상 ~ 2년 미만	3점
2년 이상 ~ 3년 미만	4점
3년 이상 ~ 4년 미만	6점
4년 이상 ~ 5년 미만	7점
5년 이상 ~ 6년 미만	8점
6년 이상 ~ 7년 미만	9점
7년 이상 ~ 8년 미만	10점
8년 이상 ~ 9년 미만	11점
9년 이상 ~ 10년 미만	12점
10년 이상 ~ 11년 미만	13점
11년 이상 ~ 12년 미만	14점
12년 이상 ~ 13년 미만	15점
13년 이상 ~ 14년 미만	16점
15년 이상	17점 (만점)

※ 출처: 청약홈(청약Home) 공식 가점 계산 기준

⚠️ 무주택 기간 기산 주의사항
무주택 기간은 만 30세 이전에 결혼했으면 혼인신고일부터, 30세 이후 미혼이면 만 30세 생일부터 계산합니다.
과거에 주택을 소유했다가 처분한 경우, 처분 시점부터 다시 계산합니다.

4. 상황별 납입 전략: 얼마씩 넣어야 하나?

상황	추천 납입액	이유
공공주택 위주 청약 예정	월 25만 원	납입 총액이 동점자 구분 기준, 25만 원이 최대 인정액
민영주택 청약 예정	예치금 채울 때까지	서울 85㎡ 이하는 잔액 300만 원만 채우면 됨
소득공제 목적	월 25만 원 (연 300만 원)	연 300만 원 × 40% = 최대 120만 원 소득공제
청약 계획 없는 초보	월 2~10만 원	납입 횟수 쌓기 + 목돈 부담 없이 유지

💡 청년 주택드림 청약통장이라면?
2024년 2월 출시된 청년 주택드림 청약통장은 19~34세 무주택자가 가입 가능합니다. 연 4.5% 금리(2년 이상 유지 시) + 소득공제 + 청약 가입 기간 인정까지 모두 적용됩니다. 기존 청약통장에서 전환도 가능합니다.

FAQ

Q. 기존에 10만 원씩 납입했는데, 지금 당장 25만 원으로 올려야 하나요?

공공주택 청약을 노린다면 25만 원으로 올리는 게 유리합니다. 동일 납입 횟수에서 납입 총액이 많은 사람이 우선 당첨되기 때문입니다. 민영주택만 노린다면 예치금(잔액)이 기준이므로, 잔액이 이미 충분하다면 굳이 올릴 필요는 없습니다.

Q. 청약통장 납입 횟수는 어디서 확인하나요?

청약홈(www.applyhome.co.kr) → 청약자격확인 → 청약통장 순위확인에서 조회 가능합니다. 공인인증서(공동인증서) 또는 간편인증으로 로그인 후 확인합니다.

Q. 미성년자 자녀 명의로 청약통장을 만들어두면 유리한가요?

미성년자 기간은 청약통장 가입 기간으로 인정받지만, 최대 2년까지만 인정됩니다. 그래도 성인이 되자마자 가입하는 것보다 2년 일찍 인정받을 수 있으므로, 여유가 된다면 자녀 명의로 만들어두는 게 유리합니다.

Q. 청약 가점이 낮으면 당첨이 아예 불가능한가요?

가점제만 있는 건 아닙니다. 투기과열지구 외 지역의 85㎡ 초과 물량이나 공공택지 공급 물량에는 추첨제가 적용됩니다. 추첨제는 1순위 조건만 갖추면 가점에 관계없이 동등한 당첨 기회가 주어집니다.

Q. 청약통장은 한 사람이 1개만 보유 가능한가요?

네, 1인 1계좌 원칙입니다. 주택청약종합저축은 1인 1계좌만 유효하며, 중복 가입 시 나중에 가입한 계좌는 해지 처리됩니다. 단, 배우자와 각각 1계좌씩 보유는 가능합니다.

청약통장은 지금 당장 당첨을 노리지 않더라도, 가입 기간이 쌓일수록 가점이 올라가고 소득공제 혜택도 있습니다. 아직 없다면 오늘 바로 개설하고, 있다면 월 납입액을 25만 원으로 올려두는 것만으로도 미래 청약 경쟁력을 높일 수 있습니다.

※ 본 글의 청약 1순위 조건 및 가점 기준은 청약홈 공식 기준(2026년 3월 현재)이며, 주택청약 관련 법령·규정 개정에 따라 변동될 수 있습니다. 정확한 조건은 청약홈(청약Home)에서 확인하세요.